随着我国人口老龄化进程的加速，如何为失能老人提供稳定、可靠的长期护理保障，已成为社会面临的核心挑战。2025年12月22日至23日，在浙江宁波召开的2025年全国长期护理保险高质量发展大会，正式回应了这一关切，并宣告了一项影响深远的国家计划。国家医保局局长章轲在会上宣布，长期护理保险（下称“长护险”）制度在经过多年试点后，覆盖人口已达约3亿人，累计惠及超过330万名失能群众，基金支出规模超过千亿元。更为关键的是，会议明确，“十五五”时期（2026-2030年），长护险将从地方试点阶段，迈向在全国范围内全面推行和建制的新阶段，目标逐步覆盖所有参保人。
这标志着，一项旨在为全民“老有所护”托底的第六大社会保险，即将正式登上历史舞台。
从试点探索到全面建制：一项社会保险的十年蓄力
长护险，常被称为社保“第六险”，旨在为因年老、疾病或伤残导致生活不能自理的参保人，提供基本生活照料和医疗护理服务保障，并给予相应的经济补偿。自2016年启动首批城市试点以来，这项制度已悄然走过了近十年的探索之路。本次大会的召开，正是一次对试点成果的系统性检阅与对未来发展的战略性部署。
十年试点，成绩斐然。约3亿人的覆盖规模，意味着长护险已成为我国社会保障体系中一股不可忽视的力量。超过330万失能群众及其家庭因此受益，基金超千亿元的支出，不仅切实缓解了“一人失能，全家失衡”的家庭经济与照护压力，也初步培育并规范了一个庞大的护理服务市场。国家医保局等主办方召开此次大会，正是为了搭建一个全国性的经验交流平台，将各地在筹资机制、待遇保障、失能评估、服务供给等方面的创新探索进行总结与推广，为“全面建制”铺平道路。
全面建制面临的核心挑战与破局方向
然而，从“试点”到“全面建制”，并非简单的范围扩大，而是一场涉及制度公平性、可持续性和服务质量的深刻变革。大会指出了未来长护险产业将朝着“规模化、标准化、专业化、数字化”的方向迈进。这“四化”精准地切中了当前面临的挑战：
制度统一与标准化的挑战：各试点地区在筹资标准、待遇水平、评估办法上存在差异。全面建制需要逐步统一核心政策框架，建立全国相对规范的失能等级评估标准和护理服务项目目录，确保制度公平。
资金可持续性的挑战：长护险作为一项新的社会保险，其长期财务平衡是关键。探索稳定、多元的筹资渠道，建立科学的精算模型和费率调整机制，是制度行稳致远的基石。
服务供给提质扩容的挑战：面对未来可能激增的护理需求，当前专业护理人员数量短缺、服务质量参差不齐的问题亟待解决。推动护理服务机构的专业化、连锁化发展，加强从业人员职业技能培训，是保障参保人获得高质量服务的前提。
管理效能与数字化的挑战：管理数亿参保人、百万级待遇享受者的资格认定、服务结算和基金监管，必须依靠科技赋能。利用大数据、物联网等技术构建智慧监管和服务平台，是实现“四化”目标的重要支撑。
深远影响：重塑养老格局，激活银发经济
长护险的全面建制，其意义远超一项保险政策本身。首先，它从国家制度层面，为家庭解决了失能老人照护这一最刚性的后顾之忧，极大地增强了社会保障体系的安全感。其次，它将释放出巨大的服务需求，为养老护理产业带来前所未有的发展机遇，推动相关人才培养、辅具研发、智能照护设备等产业链的蓬勃发展，真正激活“银发经济”。最后，它通过社会化、专业化的方式分担家庭照护负担，有助于促进女性就业、缓解家庭内部压力，产生积极的社会效益。
“十五五”的蓝图已经绘就。长护险的全面推开，意味着中国正在构建一个覆盖“养老”（养老金）与“护老”（护理险）的双支柱老年保障体系。这不仅是应对老龄化社会挑战的必由之路，更是迈向共同富裕、提升全体人民生活质量的关键一步。